Quando si fa riferimento al "guadagno", spesso si parla solo in termini monetari, ma c'è altro, non parlo di performance positive in ogni situazione di mercato, ma di un guadagno in termini di meno ansia e nervosismo nell'affrontare ogni tipo di situazione sui mercati finanziari.
Oggi vi illustrerò quali sono (dovrebbero) le regole da tenere ben salde nelle mente, di ognuno di voi per affrontare ogni tipo di situazione di mercato, guadagnandone in salute tramite una gestione dei propri risparmi meno ansiosa e meno nervosa.
REGOLA N.1 - SPOSARE UNA STRATEGIA IN BASE AI TUOI OBIETTIVI DI VITA
Sembra una regola banale, ma sono ormai oltre 20 anni che mi occupo di consulenza finanziaria e posso assicurare che sposare una strategia in base ai propri obiettivi di vita portandole rispetto, ossia mantenendola salda anche in momenti di volatilità e di ribasso dei mercati, è tutto fuori che una cosa ovvia.
Alla base di ogni nostra scelta di vita, figuratevi nella gestione delle nostre risorse finanziarie, c'è una strategia. Che si parli di sposarsi, che si parli di concepire un figlio, di cambiare un lavoro o di cambiare paese di residenza, dietro c'è sempre un pensiero, un ragionamento e quindi una strategia.
Quando si parla di gestire le proprie risorse finanziarie, la prima regola è quella di sposare una strategia in base ai proprio obiettivi di vita. Una volta stilati i propri obiettivi di vita, con l'ausilio di un preparato consulente finanziario, dovrete trasformare questi obiettivi in scelte di investimento.
Una volta decisa la propria asset allocation, la cosa più difficile sarà ricordarsi perché l'avete costruita e perché sarà necessario mantenerla intatta per arrivare ad esaudire i vostri obiettivi di vita.
Il consulente finanziario serve supportare ed aiutare in questo difficile percorso.
REGOLA N.2 - SMETTERE DI LEGGERE I GIORNALI
Il mestiere di consulente finanziario è uno tra i più difficili in assoluto. Oltre ad avere delle capacità tecniche e di conoscenza dei mercati finanziari e dei loro meccanismi, il consulente finanziario spesso deve avere delle competenze psicologiche che aiutino l'investitore nei momenti più difficili a mantenere la calma.
Secondo voi, un giornalista di un quotidiano qualsiasi, potrà mai avere tali competenze?
La risposta è ovvia, i giornalisti fanno un altro mestiere rispetto al consulente finanziario.
Spesso vendono panico e paura perché è ormai provato che sono i due sentimenti che consentono di vendere più copie del proprio giornale. Quindi, un consiglio da amico e da consulente finanziario, specialmente durante i momenti difficili di mercato smettere di leggere i giornali.
I giornali creeranno solo ansia e panico, niente di più, nessun valore aggiunto, come ho avuto modo di dire anche in uno shorts del mio canale YouTube!
REGOLA N.3 - NON CEDERE MAI A PANICO E PAURA, FARSI AIUTARE NEL MOMENTO DEL BISOGNO
Sappiamo tutti come panico e paura siano sentimenti mal consiglieri in ogni ambito della vita, figuratevi nella gestione dei propri risparmi.
Non sto dicendo che sia facile non farsi prendere dal panico e dalla paura quando aprendo il nostro home banking si legge solo un profondo rosso.
Vi sto dicendo che sono assolutamente sentimenti normali, tutti si farebbero prendere dal panico e dalla paura.
Quindi cosa dovete fare? Farvi aiutare e supportare da un consulente finanziario.
Cosa invece non dovete fare? Semplicemente cedere a questi sentimenti contrastanti e agire di impulso, le giornate migliori sui mercati finanziari si racchiudono in un palmo di mani, magari vendete sull'onda della paura proprio prima di un rimbalzo duraturo del mercato.
Magari sostituite un investimento che considerate rischioso per un altro che considerate poco rischioso, ma il mercato cambia e premia il vecchio investimento a scapito di quello nuovo. Il fai da te sui mercati finanziari, a meno di competenze tecniche di un certo livello, è sempre sbagliato.
REGOLA N.4 - NON INSEGUIRE IL MERCATO
Anni fa era la tecnologia, la robotica, l'intelligenza artificiale, oggi sono le commodity, il petrolio, le merci agricole e domani?
Inseguire le mode sui mercati finanziari porta spesso a scelte sbagliate. Solitamente perché la nostra natura di difesa ci porta a inseguire le mode dopo che le stesse siano già state ampiamente testate dal mercato finanziario. Siamo essere umani, siamo stati percepiti per difenderci e siamo bravissimi a farlo, difficilmente anticiperemo le mode sui mercati finanziari semplicemente perché quasi la totalità di noi non è dotata delle conoscenze specifiche per " anticipare". Questo non solo sui mercati finanziari, ma nella vita in generale.
Quindi costruire con l'ausilio del consulente finanziario una buona asset allocation in base ai vostri obiettivi di vita e non farsi distrarre dalle mode del momento, perché quando ve ne accorgerete quasi sempre sarà troppo tardi.
REGOLA N.5 - DIVERSIFICAZIONE SI, MA NON TROPPO
Negli ultimi anni il concetto di diversificazione e di asset allocation delle proprie risorse finanziarie è diventato molto inflazionato. Ormai ne parlano anche dal dentista, dal parrucchiere e dal macellaio, con il rispetto massimo per queste professioni.
Ma la verità è che una diversificazione troppo ampia dei propri risparmi porta all'assunzione di maggiore rischio. Il detto "il troppo stroppia" vale anche per i mercati finanziari, quindi non sto dicendo che diversificare il proprio portafoglio finanziario è sbagliato, ma farlo utilizzando troppe asset class è semplicemente deleterio sia per il rendimento che per il rischio di quest'ultimo.
Queste sono solo alcune regole, direi quelle basi, per affrontare ogni situazione di mercato guadagnandone in termini di salute evitando una parte di ansia e di paura dettate dallo specifico momento che ci troviamo ad affrontare.
